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>> 海通国际-美国银行(BAC.US)营收利润、不良率不及预期,计提少于预期-240112
上传日期:   2024/1/13 大小:   1144KB
格式:   pdf  共12页 来源:   海通国际
评级:   -- 作者:   林加力,周琦,彭怡家
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事件
  美国银行(BAC.NYSE)发布2023年四季度业绩报告。
  点评
  23Q4营收利润不及预期,除全球银行业务以外其他各版块低于预期:
  营收同比上升-10.3%,低于彭博一致预期的-3.4%。
  o净利息收入同比增长-4.0%,高于彭博一致预期的-5.0%。
  o非息收入同比上升-18.7%,低于彭博一致预期的+1.3%。
  o消费银行业务收入同比上升-4.2%,低于彭博一致预期的-2.9%。
  o全球财富与投资管理收入同比变化-3.4%,低于彭博一致预期的-2.4%。
  o全球银行业务收入同比上升-7.9%,高于彭博一致预期的-8.5%。
  o全球市场收入同比上升5.9%,低于彭博一致预期的13.8%。
  归属于普通股股东的净利润同比上升-58.9%,低于彭博一致预期的-31.9%。
  成本收入比同比上升17.4pct到80.75%,高于彭博一致预期的69.07%。
  管理层表示破纪录的账户数量、资产流动和数字参与引导了贷款和存款需求的增长。公司资本状况和流动性处于良好水平,从而能够在2023年以普通股股利和股票回购的形式向股东返还120亿美元,并支持2024年继续实现增长。
  23Q4不良率不及预期,计提少于预期:
  本季度计提11.04亿美元信贷损失准备,优于彭博一致预期的13.01亿美元。
  不良贷款率环比上升6bp至0.52%,高于彭博一致预期的0.47%。
  ROTCE不及预期
  每股股息0.24美元,符合彭博一致预期0.24,去年同期为0.22美元。
  标准法下,核心一级资本(CET1)充足率同比提升0.6pct至11.80%,低于彭博一致预期的11.98%。
  有形普通股权益回报率(ROTCE)同比下降9.87pct至5.92%,低于彭博一致预期的10.60%。
  23Q4净息差不及预期,存贷款增速高于预期:
  净息差为1.97%,低于彭博一致预期的2.04%,环比下降14bp。
  贷款总额同比上升0.8%,高于彭博一致预期的0.6%;存款总额同比变化-0.3%,高于彭博一致预期的-2.1%。
  风险
  全球经济增长高/低于预期;加息幅度高/低于预期,资产质量超出/不及预期
 
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